一、湖南当前金融运行中存在的突出问题 

　　1、信贷资源配置有待进一步优化。信贷投放的集中度总体较高。一是投向上，主要集中在投资相关领域，对制造业贷款造成一定程度的挤占。近五年来，我省与投资相关的交通运输、水利和房地产等领域新增贷款占对公贷款的比重一直维持在40%以上，今年1-10月更是高达52.1%。二是区域上，过于集中在城区和长株潭等核心区域，县域地区、长株潭以外地区，新增贷款占比都仅为40%左右。三是期限上，主要集中在中长期，新增贷款的中长期占比一直高于60%，比全国高出10个百分点以上。 

　　2、小微企业、“三农”等领域贷款难、贷款贵。当前，小微企业、三农主体生产经营仍然比较困难，资金普遍偏紧。由于小微企业不良率较高，一定程度上影响银行信贷投放积极性。有的银行反映，在当前责任追究终身制等影响下，相比贷款风险较大的小微企业，更愿意做政府项目贷款。即使获得贷款，但利率普遍较高，从调研的情况看，一般在基准利率基础上上浮20%-40%，综合融资成本在10%以上，加之有的企业担心在需要资金时贷不到款，提前储备贷款，进一步加重了利息负担。银行为控制风险，对一些中长期项目资金需求，也通过短期贷款来满足。 

　　3、资金脱实向虚需引起关注。今年以来，我省银行表外业务膨胀，前三季度表外融资额比去年同期翻番，其中委托贷款新增251.3亿元，同比多增178.7亿元。大量表外资金流向平台、房地产行业以及其他重点调控领域，据调查，目前全省委托贷款资金中约40%的流向了房地产行业。 

　　4、影子银行风险不容忽视。目前，社会上各类投资公司、担保公司、典当行等大量从事资金掮客业务，既冲消了宏观调控效果，又加重了融资成本，某个环节出现问题，极易引发连锁反应，潜伏着较大的风险隐患。比如，全省小贷公司平均不良贷款率为4.94%，高于全省金融机构平均不良率2.81个百分点，个别甚至高达10.55%。 

　　5、银行不良资产反弹压力大。虽然当前我省银行不良贷款余额和不良率保持双降，但有的逾期贷款被一些“过桥”贷款掩盖，有的银行放宽“关注”类标准，部分企业“拆东补西”。不良资产反弹压力较大的领域集中在小微企业、房地产、“两高一剩”行业、政府融资平台，我省2015年前到期的平台贷款占贷款余额的40%以上，未来两年将进入集中偿还期。目前，我省少数县级平台已经形成不良。 

　　二、治理对策 

　　1、加强对金融的领导，厘清地方金融发展的思路； 

　　2、切实转变经济发展方式，推动金融发展转型； 

　　3、大力发展直接融资，进一步拓宽融资渠道； 

　　4、整合财政、产业扶持政策，引导金融机构加大对我省新兴产业、薄弱环节的信贷支持； 

　　5、加强金融监管，防范金融风险。

(作者单位系湖南省金融学会）